Сбербанк для физических лиц в году. Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады. Для кредита без обеспечения

Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.

Вконтакте

Условия выдачи ипотечных кредитов в Сбербанке 2015

Получить кредит могут также и клиенты, не имеющие официального дохода и занятости.

Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.

Основные условия выдачи ипотечных кредитов:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора;
• Трудовой стаж – не менее 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Возможность привлечения 3 созаемщиков;
• Срок погашения кредита – до 30 лет;
• Возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
• Первоначальный взнос 10 % (по программе «Молодая семья»).

Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Сбербанка

Существует несколько программ ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2015 году актуальными остаются займы на «вторичное» жилье и новостройки, ипотека для молодых семей и военнослужащих. С начала 2015 года объемы кредитования по социальным программам особенно возросли.

Ипотека для молодых семей

«Молодой» считается семья, в которой хотя бы один ее член на момент получения кредита не достиг 35 лет. Если это условие соблюдено, то Сбербанк готов рассмотреть заявку на выдачу определенной субсидии. Полученную сумму молодая семья может потратить на покупку собственного жилья или внести ее в виде первоначальной суммы при покупке жилья в кредит.

2015 году банк предоставляет семьям заем, который составляет 35% для тех, у кого еще нет детей, и 40% — семьям с детьми. Кредит выдается на срок до 30 лет под 11%-14,5% годовых.

Особенности:

• Возможно участие 6 созаемщиков;
• Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
• Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.

По программе «молодая семья» Сбербанк берет на себя расчет площади жилья, которое может приобрести семейная пара. Если Квартира, которую вы собираетесь приобрести по ипотеке больше, чем рассчитал банк, то кредит получить не удастся.

Ипотека на «первичном» рынке

Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.

Особенности:

• Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
• Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
• Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.

Ипотека для военнослужащих

Специально разработанная программа для военных – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанка. По ней приобрести жилье, как на «первичном», так и на «вторичном» рынке можно на срок до 20 лет.

Условия этой программы особенно привлекательны, так как военнослужащим не нужно подтверждать свой доход и оформлять договор страхования жизни, как это требуется от других категорий граждан.

Особенности:

• Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
• Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.

Единственным «минусом» этой программы является фиксированная максимальная сумма кредита. В 2015 году она не может быть более 1,9 млн. руб.

Ипотека Сбербанка бюджетникам

Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.

Особенности:

• Срок кредита от 20 до 30 лет;
• На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
• Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
• Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.

По данной программе можно купит жилье, как в новостройке, так и на «вторичном» рынке. Получить кредит не смогут те, кто уже имеют жилье в собственности. Исключение составляют бюджетники, проживающие на одной территории с больным человеком, заболевание которого может быть опасно для жизни окружающих.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.

Особенности:

• Процентная ставка от 15,25%;
• Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
• Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
• Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.

Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.

Ипотечный кредит по двум документам

Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.

Для подачи заявки достаточно предъявить российский паспорт и любой другой документ (СНИЛС, ИНН, водительские права).

Особенности:

• Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
• Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
• Могут понадобиться созаемщики.

Какие документы необходимы для получения ипотеки

При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:

• Заявление (на бланке Сбербанка);
• Российские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
• Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика с подписью главного бухгалтера предприятия. Если нет возможности ее получить, можно заполнить сведения о платежеспособности на специальной форме банка, однако, такая «непрозрачность» может отрицательно сказаться на конечном результате;
• Трудовая книжка и трудовой договор. Документы должны быть юридически грамотно оформлены, заверены начальником отдела по работе с персоналом и синей гербовой печатью.

Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2015 году

• В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
• Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
• Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
• Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
• Примите свидетельство о регистрации прав собственности.

Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.

Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.

Сбербанк снижает ставку, если участвует в долевом строительстве того жилого объекта, в котором вы собираетесь купить квартиру.

Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.

Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.

В 2016 году активы Группы снизились на 7,2 % – до 25,4 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2016 года приходилось 68,4 % совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках, портфель ценных бумаг, составила 24,6 %. В 2016 году портфель ценных бумаг снизился на 6,5 % – до 2,7 трлн рублей. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью.

Структура активов Группы Сбербанк в 2016 году Структура активов Группы Сбербанк в 2015 году

Кредиты и авансы клиентам

Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под обесценение снизился за год на 6,3 % – до 18,7 трлн рублей. Кредиты корпоративным клиентам снизились на 8,9 % в 2016 году. Кредиты частным клиентам увеличились на 1,3 % в 2016 году. Доля корпоративных кредитов в общем кредитном портфеле в 2016 году по сравнению с 2015 годом несколько снизилась и составила 73,1 % (в 2015 – 75,1 %). Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.

Кредиты и авансы клиентам в 2016 году Кредиты и авансы клиентам в 2015 году

Портфель розничных кредитов вырос за год на 1,3 % и составил 5,0 трлн рублей. Драйвером роста розничного портфеля послужило жилищное кредитование, рост которого составил 7,7 % в 2016 году. В 2016 году жилищное кредитование продолжало занимать наибольшую долю в розничном портфеле – 54,7 %; рост доли за 2016 год составил 3,3 п. п. Доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле составила 14,8 %. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла 54,6 %. Увеличение объемов ипотечного кредитования было нивелировано переоценкой валютной составляющей розничного кредитного портфеля, а также большими объемами досрочного погашения в течение четвертого квартала 2016 года.

Структура кредитного портфеля Группы

Корпоративный кредитный портфель снизился на 8,9 % – до 13,6 трлн рублей. Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.

Качество кредитного портфеля

Уровень покрытия резервами кредитного портфеля до вычета резервов по состоянию на конец 2016 года составил 7,0 %, показав рост по данному показателю по сравнению с 2015 годом (6,0 %). За 2016 год доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по процентам и (или) основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле Группы снизилась с 5,0 до 4,4 %. При этом покрытие резервами неработающих кредитов в 2016 году увеличилось до 1,6 на конец 2016 года в сравнении с 1,2 на конец 2015 года.

В отчетности Группы по МСФО за 2016 год было внесено уточнение в раскрытие в отношении кредитов, условия которых были пересмотрены. Кредит относится к кредитам, условия которых были пересмотрены при внесении изменений в условия первоначального кредитного договора. Портфель кредитов, условия которых были пересмотрены, включает модифицированные и реструктурированные кредиты. Реструктурированными кредитами являются кредиты, в отношении которых было проведено вынужденное изменение условий кредитного договора. Портфель реструктурированных кредитов до вычета резерва под обесценение снизился на 1,8 % относительно 2015 года и составил 1,2 трлн рублей. Его доля в совокупном кредитном портфеле составляет 6,5 % по состоянию на 31 декабря 2016 года (6,2 % по состоянию на 31 декабря 2015 года). Резерв под обесценение кредитного портфеля к совокупности неработающих и реструктурированных работающих кредитов увеличился до 74,6 % на 31 декабря 2016 года по сравнению с 64,5 % на 31 декабря 2015 года.

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг Группы на 96,9 % представлен долговыми инструментами и в основном используется для управления ликвидностью. За 2016 год доля акций в портфеле ценных бумаг выросла по сравнению с 2015 годом и составила 2,7 %. Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2016 года составила 33,6 %, снизившись за год на 6,3 п. п.

Доля корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом составила 27,1 % в общем портфеле корпоративных облигаций Группы (по итогам 2015 года – 39,1 %). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций репо, снизилась за 2016 год с 7,6 до 4,2 %. Данное снижение явилось следствием существенного сокращения зависимости от средств Банка России за счет проведения гибкой процентной политики и привлечения дополнительного объема средств клиентов.

Структура портфеля ценных бумаг Группы

Девальвация рубля и высокая инфляция стимулируют россиян к поиску надежных способов сохранения капитала. Несмотря на то, что в период кризиса банковские вклады не пользуются доверием клиентов, авторитет Сбербанка позволяет ему чувствовать себя уверенно на депозитном рынке страны. В статье мы рассмотрим условия размещения депозитов в самом стабильном банке и сравним их с предложениями конкурентов.

Процентные ставки в начале 2015 года

С 24 декабря 2014 года Сбербанк повысил ставки по вкладам для физических лиц и сберегательным сертификатам на 3,5% годовых. По депозитам в рублях повышение составило 3,25% годовых, при этом максимальная ставка 11,25% годовых действует по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» .

Увеличилась ставка и по депозитам в валюте. По базовым программам повышение достигло 1,6% годовых, а по премиальным продуктам – 1,7% годовых. В рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» процентная ставка выросла до 7,5% годовых, а среди базовых программ максимальный доход можно получить по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой 5,25% годовых.

Условия размещения средств

Вклад можно оформить в отделении банка, а также в банкомате или на сайте кредитной организации. Максимальные ставки действуют по продуктам, которые открываются онлайн. Для пенсионеров предусмотрено оформление депозита по максимальной ставке независимо от суммы и срока размещения средств.

По всем депозитным программам проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или выплачиваются клиенту. Размер ставки зависит от срока и суммы размещения средств.

Обзор предложений

«Пополняй»

Процентные ставки в начале 2015 года будут, скорее всего, еще повышаться. Для участников санкционного списка выход на международный рынок капитала закрыт, поэтому им приходится искать пути привлечения капитала в России.

Статья содержит актуальные условия ипотечного кредитования в Сбербанке. Рассматриваются преимущества и недостатки программ по сравнению с условиями других кредитных организаций. Приводится динамика процентных ставок в 2014 году, и даются прогнозы на 2015 год.

Как менялись условия в 2014 году

Весной рубль существенно упал, и население, располагавшее сбережениями, поспешило уберечь накопления путем вложений в недвижимость. Востребованность возросла.

Летом стало известно о первых повышениях ставок на 0,5-1 п.п., но тогда изменение еще не было заметным. По подсчетам АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), с января по сентябрь средняя ставка по рублевым жилищным займам составила 12,2%, а вот в сентябре она выросла до 12,5%. К тому времени основной спрос на недвижимость (включая инвестиционные вложения) уже был удовлетворен, но в начале зимы началась новая волна.

Причинами стал резкий и массовый рост процентов, вызванный ноябрьским увеличением ключевой ставки на 1,5%. (до 9,5%). Он составил от 0,5-1 п.п. (ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит) до 1,25-3,5 п.п. («Открытие», СМП-Банк). Банки, которые еще не подкорректировали тарифы, скорее всего, сделают это в ближайшее время.

Люди, планировавшие брать кредит на квартиру, в середине 2014, фактически «вымывая» спрос следующего года. Этот фактор в сочетании с высокой инфляцией при нулевом росте реальных доходов вызовет снижение темпов роста ипотеки в 2015 году.

Как изменятся условия в этом году

Стоимость привлечения денег возросла, и банки не могут себе позволить дешевые программы. С другой стороны, есть определенный психологический барьер, после достижения которого многие граждане откажутся от приобретения жилья в долг.

Но ставки будут расти. Несмотря на то, что обесценивание рубля и инфляция вызваны немонетарными причинами, Центробанк упорно борется с ними путем регулярного повышения ключевой ставки, валютных интервенций и ограничения ликвидности для банков.

Крупные банки типа Сбера, которым доступно относительно дешевое фондирование, будут до последнего удерживать процентные ставки по ипотеке. Менее крупным участникам придется увеличить тарифы. Снижение ставок маловероятно, но в ноябре спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала правительство разработать программу господдержки, в рамках которой стоимость жилищных займов составила бы 6,5% годовых. Но едва ли правительство решится на такой шаг в ближайшее время.

Мария Полякова АИЖК

Сделать приобретение жилья доступнее для российских граждан - ключевая задача АИЖК, Агентство реализует государственную политику в этом направлении, тесно взаимодействует с профильными ведомствами и предлагает механизмы решения.

Ипотечные продукты Сбербанка

На деньги Сбербанка можно осуществить покупку или строительство практически любого вида недвижимости (квартира, дома, дача, гараж), а также . Кредитование проводится исключительно в рублях и на территории России.

Покупка жилья на первичном и вторичном рынке

Для покупки квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке выдаются средства на срок до 30 лет в размере от 45 тысяч рублей до 85% оценочной стоимости кредитуемой недвижимости. Процентная ставка – 14,5%-15,5%. Если клиент получает на счет банка пенсию или зарплату, то ему предоставляется скидка в размере 0,5 процентных пунктов.

На период до регистрации займа ставка увеличивается на 1 п.п., за исключением случаев, когда для расчетов по сделке используются сейфовые ячейки банка, или оформляется в залог иное жилое помещение. При отказе от личного страхования – еще плюс 1% и плюс 0,5% при подписании кредитного договора по истечении 30 дней с даты одобрения заявки.

Если покупка происходит на первичном рынке, то ставка составит те же 14,5%-15,5% с теми же надбавками и скидками. Прочие условия аналогичные.

Акция на новостройки

Только до 30 апреля 2015 года подайте заявку на жилищный займ по ставке всего 14,5%! Первоначальный взнос: от 20%. Срок кредита: до 13 лет (включительно). Процентная ставка в рублях: от 14,5%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Условия акции:

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;

Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;

Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей.

Процентная ставка: 14,5% - при оформлении страхования жизни и здоровья; 15,5% годовых - без оформления страхования жизни и здоровья.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения.

Рефинансирование

Сбербанк рефинансирует только ипотеку других банков. Если рефинансируется кредит, полученный на строительство, то необходимо иметь свидетельство о праве собственности.

Деньги выдаются под 12,25%-12,75%, при первоначальном взносе от 50%, плюс 1%. до регистрации и минус 0,5% зарплатным клиентам. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма – от 15 тысяч рублей до 80% оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. При этом размер кредита не превышает сумму остатка основного долга по рефинансируемой ссуде.

Специальные программы

По программе размер первоначального взноса снижается до 10%, предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до 3-х лет в случае рождения ребенка.

Разрешено использовать материнский капитал, но только для покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке. Средства направляются в счет погашения кредита, ими нельзя оплатить штрафы, неустойки, пени и комиссии.

Военная ипотека Сбербанка для участников НИС (накопительно-ипотечной системы) – это кредит под 12,5%. Сумма ограничена 1,9 миллиона рублей.

Если заемщик готов самостоятельно погасить 50% стоимости недвижимости, то он может рассчитывать на получение одобрение займа по двум документам. Сумма – не более 15 миллионов руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и не более 8 000 000 для остальных регионов. Ставка – от 14,5% плюс все вышеуказанные надбавки.

Сравнение с предложениями конкурентов

Ипотечная линейка Сбербанка 2015 года включает все программы, которые могут понадобиться человеку, решившему обзавестись собственным жильем или возвести хозяйственную постройку.

Для сравнения, Альфа-Банк не выдает кредиты для строительства жилья и для покупки квартир в новостройках. Если интересует строительство, и кроме Альфа-Банка вариантов нет, придется оформить потребительский займ под 17,9%-18,4%, заложив имеющуюся недвижимость. И это без учета надбавки в 3% при отказе от личного страхования. В Сбербанке за такие деньги можно получить целевой ипотечный кредит по двум документам.

Кстати, о страховании. Буквально полгода назад процентная ставка в топ банке страны не зависела от желания или нежелания заемщика оформить страхование жизни и здоровья, но теперь и этот он добавляет 1% клиентам, которые не хотят «думать о завтрашнем дне». Что ж, по крайней мере, надбавка меньше, чем в Альфе (3%.), «ДельтаКредите» (3,5%), СМП-Банке (6%).

Удобна минимальная сумма кредита. Не всегда клиенту нужно несколько миллионов, и тогда ему не подходят условия ВТБ 24 (от 0,5 миллионов рублей), Альфа-Банка (от 2,5 миллионов рублей), Газпромбанка и «ДельтаКредита» (от 600 тысяч рублей), и даже СМП-Банка (от 400 000 рублей).

Программа рефинансирования является достаточно жесткой. Сбербанк даст ровно столько, сколько требуется для погашения текущих долгов. ВТБ 24 готов выдать больше средств, чем требуется для расчетов по старым долгам, а остаток заемщик может потратить по своему усмотрению.

Если распределять места, то второе, пожалуй, можно отдать ВТБ24. Ставки у него сопоставимы со «сбербанковскими», а линейка очень достойная. В ней отсутствуют специализированные программы для строительства, зато много других интересных возможностей.

Россельхозбанк тоже имеет широкие возможности жилищного кредитования, включая финансирование строительства, но процентные ставки и надбавки к ним сопоставимы с «расценками» частных организаций. Стоимость покупки жилья на вторичном рынке начинается с 17%, а отказ от страховки обойдется в 3,5 п.п. Зато Россельхозбанк все еще допускает выплату долга дифференцированными платежами.

Например, базовая ставка ВТБ 24 составляет 15,95%. Это уже больше, чем у Сбера, а с учетом надбавки в 0,6% за первоначальный взнос менее 20% и 1% за отказ от личного страхования эта разница еще заметнее. У Газпромбанка «база» составляет 15%-16,25%, плюс 1% за отказ от лишних страховок. «Расценки» нескольких других банков мы привели выше.

Сбербанк не кредитует в валюте, хотя в свете последних событий мало кто осмелится на кредит в долларах США или евро.

Несмотря на падение уровня доверия россиян к банковской системе, Сбербанку удалось не только удержать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и нарастить депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

Портфель Сбербанка вкладов физлиц на 1 февраля 2015 года превысил 8,4 трлн рублей против 7,5 трлн рублей годом ранее. То есть даже в весьма непростых условиях последнего года, когда население массово забирало свои средства из банков, Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2015 году»

Данные на март 2015 года

Максимальная доходность по вкладу «Сохраняй».

• Ставки — до 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
• Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 еро.
• Срок — от 1 месяца до 3 лет.
• Возможна капитализация. Однако пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
• Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,01% годовых.
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
• Возможна автопролонгация вклада.
• Вклад «Сохраняй Онл@йн» можно открыть дистанционно, через интернет-банк.
• Ставки по нему будут выше — до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.

Накопительный вклад «Пополняй» .

По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход.

• Ставки по нему — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
• Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
• Возможна капитализация.
• Частичное снятие не предусмотрено.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
• Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Максимальная свобода с вкладом «Управляй».

Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств.

• Ставки по нему — до 9,8% годовых в рублях, 4,9% годовых в долларах и 4,8% евро.
• Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро.
• Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов — ежемесячно, на счет банковской карты.
• Капитализация — по выбору клиента.
• При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
• Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» — который можно открыть через интернет-банк — до 10,70% годовых в рублях, 5,15% годовых в долларах и 5,05% евро.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете».

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

• Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
• При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

• Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
• Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
• Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Дополнительный доход от курсовых разниц с вкладом «Мультивалютный».

Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода.

• Минимальная для размещения сумма в национальной валюте (от 5 рублей), в иностранной валюте — в долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро).
• Ставки — до 7,65% годовых в рублях, 3,90% годовых в долларах и 3,70% евро.
• Срок — 1 год.
• Выплата процентов — ежеквартально, на счет банковской карты.
• Возможна капитализация процентов.
• Частичное снятие средств не предусмотрено.
• Пополнение возможно, минимальная сумма — 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях, 2/3 ставки по истечении 6 месяцев хранения вклада.

Вклад в экзотических валютах - «Международный».

Он, как и мультивалютный вклад, позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют. Его можно открыть в фунтах стерлингов (ставка — 4,5% годовых), швейцарских франках (ставка — до 2,65% годовых), японских иенах (2,65% годовых).

• Минимальная сумма вклада — 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов — в конце срока вклада.
• Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — по ставке до востребования, 0,01% годовых.

Благотворительный вклад «Подари жизнь».

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

• Процентная ставка — 8,65% в рублях (с капитализацией процентов — 8,93%).
• Срок вклада — 1 год.
• Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
• Расходные операции — частичное снятие и полнение — по вкладу не предусмотрены.
• Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.